美国银行（Bank of America）股价周三一度下跌高达 9%。此前一天，该行承认存在故意反洗钱内控失职，并同意支付 12.1 亿美元罚款。值得注意的是，暂无任何个人被追究刑事责任。
币安（Binance）前首席执行官赵长鹏（CZ）因其交易所反洗钱（AML）失职，在美国服刑四个月。本周三，赵长鹏对银行与加密行业受监管标准的“双重标准”进行了公开质疑。
美国银行承认了什么？为何股价大跌？
根据美国财政部公布的信息，美国银行未能按时上报逾 50 亿美元的可疑交易。其中，超 10 亿美元涉及国家安全风险，包括疑似中国洗钱网络的活动。
公告显示，该行长期依赖执法部门的查询来发现问题，而非自身监控体系的主动预警。
这一处罚导致美国银行每股季度利润减少 0.17 美元，正如BeInCrypto 在周二报道所指出。即使不计入罚款因素，调整后每股收益为 1.08 美元，仍低于TipRanks此前分析师预期。
与此同时，赵长鹏提及“延缓起诉协议”（DPA），即若公司配合相关要求，检方可免于提起刑事指控的一类协议。
为何美国银行无人被追究刑责？
此次罚单由美国财政部下属的三个监管机构开出。这些机构作为民事监管机构，仅有权处以罚款，无权提起刑事指控。
刑事案件需由美国司法部发起，而本周二财政部的通告中并未提及司法部介入。
司法部政策于 2025 年发生调整。2025 年 5 月的刑事部门备忘录进一步放宽了企业自查自报、积极配合调 查并整改可免于被起诉的适用范围。
律所Paul Weiss统计，2025 年仅有 21 起企业刑事认罪案例，显示整体处罚数量有所下降。早在 2013 年，时任司法部长埃里克·霍尔德（Eric Holder）就曾在参议院提及相关困境。
“对于一些规模庞大的金融机构来说，对其提起刑事诉讼确实变得更加困难，这令人担忧。”
币安案为何被定性为刑事案件？
根据美国司法部相关文件披露，币安未曾向美方提交过任何一份可疑活动报告（SAR）。
币安允许美国用户与伊朗用户进行价值 8.98 亿美元的交易，违反了美国的制裁规定。检方表示，赵长鹏（CZ）曾对员工表示，“事后道歉总比事前请示好”。
币安已认罪并缴纳了 43 亿美元罚金。赵长鹏被判监禁 4 个月，尽管检方曾要求判处 3 年刑期。他随后坦言，低估合规风险是自己在币安“最大的失误”。
美国多家银行也曾卷入刑事案件。2024 年，TD 银行认罪，原因是银行员工协助洗钱人员转移资金。检方已起诉逾 20 人，包括 2 名银行内部人员。
美国对加密执法自赵长鹏判决后如何变化
2025 年 4 月，美国司法部要求检察官停止对加密平台采取“以刑代管”的监管模式，并解散了其全国加密执法小组。
6 个月后，特朗普（Donald Trump）总统宣布特赦赵长鹏（CZ）。美国银行现需自费聘请第三方，审查其以往遗漏的可疑交易。
来源：BeInCrypto 中文（综合编译与客观梳理）
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